El 18 de octubre del 2006, se celebró el Día del Emigrante Peruano y con tal ocasión el Presidente de la República en Palacio de Gobierno, hizo público un nuevo seguro llamado SEGURO DE ENVÍO DE REMESAS (SER).
Este seguro tiene como objetivo fundamental la protección tanto del remesante como del beneficiario, ya que en caso de fallecimiento del emigrante permite que el familiar reciba la remesa en forma continua por un período de 30 a 36 meses, además de otros beneficios adicionales como la cobertura de sepelio del beneficiario, transporte y otros gastos.
Con este seguro se protege a la familia peruana que depende de la remesa, otorgando una fuente alternativa de ingresos.
Es importante resaltar, asimismo, que el Seguro de Envío de Remesas – SER, se complementa con el Seguro de Degravamen Doble, que no solamente protege al prestatario sino que también cubre la deuda insoluta en caso de fallecimiento del remesante.
Los días 24 y 25 de mayo se llevó a cabo en Chiclayo el IV Foro de Integración Perú-Ecuador en el que participaron autoridades del Estado peruano y ecuatoriano así como empresarios de ambos países.
En dicho foro se analizó la problemática de la relación bilateral y se revisó asimismo las áreas más importantes de cooperación e integración.
La Declaración de Chiclayo resume los puntos más importantes tratados en dicho foro y en el punto 6 de dicho documento, se recomienda destacar la importancia estratégica de la microempresa y el desarrollo de la misma como objetivo del Acuerdo de Paz Perú-Ecuador cuya responsabilidad está a cargo del Fondo Binacional. Para lograr tales fines se recomendó la utilización de las remesas, siendo los mecanismos de seguros factores determinantes para la calificación de los emprendedores de la región fronteriza como sujetos de crédito.
Esta declaración fue acogida por los presidentes Alan García y Rafael Correa de Perú y Ecuador respectivamente en la Declaración Presidencial de Tumbes, la cual fue suscrita en dicha ciudad el 1º de junio del 2007.
OPORTUNIDADES DE NEGOCIOS – SISTEMA MICRO-FINANCIERO
1. De acuerdo a datos proporcionados por el Banco Interamericano de Desarrollo-BID, 3 millones de peruanos subsisten de las remesas.
2. Hay más de 3 millones de personas que viven en el extranjero.
3. Los emigrantes envían al Perú US$ 3,500 millones al año.
4. De acuerdo al Banco Central de Reserva los emigrantes envían US$ 2,200 millones.
5. Existen más de 800,000 transacciones mensuales de envío de remesas.
6. Existe un Seguro de Remesas
7. Existe un reglamento para Microseguros
8. Existe un Seguro de Desgravamen para el prestatario como para el remesante.
CONSIDERACIONES GENERALES
1. Es necesario potenciar el desarrollo del sector de la microempresa para abordar los problemas económicos de la población de menores recursos.
2. El país dispone de recursos cuantiosos que son remesados por los peruanos residentes en el exterior. El BID los estima en 3,500 millones de dólares para el presente año.
3. Se trata de utilizar el mecanismo del seguro de remesas, anunciado en Palacio de Gobierno por el Presidente García y establecido como mecanismo masivo mediante disposiciones adoptadas por el Estado y por la Superintendencia de Banca de Seguros para:
4. Las entidades especializadas en microfinanzas (Cajas Rurales, Cajas Municipales y EDPYMES) pueden otorgar créditos a los receptores de remesas que cuenten con seguro de remesas, para que éstos constituyan microempresas. Sierra Exportadora podría beneficiarse de este mecanismo.
VENTAJAS
• Al unir y masificar el seguro con la remesa se ayuda a formalizar el mercado.
• Al convertir al receptor en sujeto de crédito se incorpora a miles de pobres al Sistema Financiero.
• Al promover la creación de micro empresas y convertir al receptor de la remesa en sujeto de crédito se crean fuentes de trabajo, ocupando mano de obra y generando una fuerza laboral inmensa en zonas deprimidas.
• La creación de microempresas conlleva a la creación de micro cadenas productivas las cuales inciden en la creación de riqueza y bienestar.
• Se ha demostrado que el goteo de la macroeconomía no resuelve el problema de la pobreza en el Perú y a través de la micro empresa se logrará la incorporación de millones de peruanos a la economía.
• Los préstamos deben ser supervisados y monitoreados para no crear un país de deudores sino de emprendedores.
Con este proyecto el remesante se convierte en un actor del desarrollo iniciando la cadena de beneficios.
Se ha convertido así una remesa de sustento en una remesa productiva.
EFECTOS
- Al crear un micro-producto financiero respaldado por el Seguro de Remesas se crea y accede a un mercado muy importante para las distintas entidades micro-financieras. De acuerdo al B.I.D. más de 3 millones de peruanos se benefician de las remesas periódicamente. Y una cantidad similar de peruanos vive en el extranjero.
- Si el producto financiero consiste en un múltiplo del promedio de la remesa mensual, por ejemplo, denominado “DIEZ POR UNO”, se promueve que el beneficiario de la remesa pueda acceder a un crédito equivalente a diez veces el valor promedio de la remesa acreditada, que en el Perú es aproximadamente US$ 250 mensuales; lo que equivale a decir que tendría un crédito por US$ 2,500.
- Considerando que de acuerdo a los cálculos y proyecciones del Banco Interamericano de Desarrollo - B.I.D., el Perú recibirá durante el año 2007 aproximadamente una suma de US$ 3,500 millones por remesas y en el supuesto negado que a pesar de la masificación sólo un 20% de los beneficiarios de las remesas solicita un micro-crédito, tenemos como resultado que los US$ 700 millones se han convertido en US$ 7,000 millones en el mercado financiero orientados a la actividad productiva por el producto financiero “DIEZ POR UNO”.
NOTAS FINALES
Para que este producto sea una realidad, el sistema micro-financiero ha solicitado al Banco de la Nación una línea de crédito con tasas preferenciales que estén por el rango del 6%. El Banco de la Nación, como banco de segundo piso ha accedido a tal petición, creando una línea diferenciada de acuerdo a la clasificación financiera de la empresa.
Como todo nuevo producto requiere divulgación, el sistema involucrado en el desarrollo de este producto invertirá en un año la suma aproximada de 1.5 millones de dólares para una campaña publicitaria en el exterior con el objeto de dar a conocer a los remesantes las nuevas facilidades que recibirán sus familiares gracias a sus remesas. Es aquí donde la intervención de la Cancillería es de vital importancia para que a través de los convenios que tiene suscritos con el canal del Estado se pueda obtener la producción del programa en el exterior, reservándose la Cancillería un espacio semanal para estar en contacto con nuestras comunidades en el exterior.
Asimismo, todas las instituciones que ingresen a formar parte de este sistema deberán firmar las correspondientes Addendas al convenio suscrito con la Cancillería para que esta se beneficie con el Fondo de Solidaridad.
Añadido a esto, hemos suscrito un convenio con la cadena periodística EPENSA, que entre sus principales diarios edita Correo a nivel nacional con oficinas regionales, para que cada 15 días publique una página de negocios relacionados al Seguro de Remesas vinculados al micro crédito para que las entidades que se encuentren en este sistema puedan difundir sus productos.
Correo asimismo está estudiando la posibilidad de editar cada trimestre un suplemento especial que sirva de información y divulgación de estos productos financieros a las personas que están vinculadas a estos servicios.
Es importante resaltar que Correo tiene una penetración de lectores diaria de 620,000 personas.
Miguel Arbulú Alva
EXXED SAC
ngold@terra.com.pe1.OCT.2008
